瑞银集团（UBS）11 月 7 日官宣：基于私有区块链的多币种支付网络 UBS Digital Cash 已顺利完成首轮试点，美元、欧元、瑞士法郎与人民币实现秒级跨境清算，为企业资金流动性管理翻开全新篇章。
传统跨境支付的「三座大山」
- 时间差：SWIFT 结算短则 T+1、长则 T+3，企业被迫留存大量准备金。
- 透明度低：中间行多、手续费不透明，常常出现「钱扣了却不知在哪」的窘境。
- 可编程性差：难以与 ERP、现金流预测系统实时联动，财务对账依旧人工核对。
借助区块链跨境支付技术，UBS 数字现金一次性拆掉这三座大山。
数字现金如何突围？三大关键词一文看懂
1. 即时报结算
在真实业务场景中，跨国客户 A 用人民币付款，瑞士子公司 B 实时收到瑞士法郎；原先需冻结 48–72 小时的资金如今 10 秒内到账，可直接用于新一轮采购。
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2. 可编程流动性
- 智能合约自动匹配最优换汇路径，避开通胀时段汇率波动；
- 资金可拆分为「即时可用」与「远期锁定」两档，帮助企业动态平衡敞口；
- 全天候 24×7 运行，夜间不再因为美洲市场休市而「卡壳」。
3. 授信级别私有链
只有经 UBS 许可的机构与核心企业才能加入节点，链上数据使用零知识证明加密，监管可见、对手方不可见，兼顾隐私与合规。
试点成效速览
| 成果维度 | 数值亮点 |
|---|---|
| 交易笔数 | 115 笔 |
| 结算总额 | 5.3 亿美元等值 |
| 覆盖法币 | 美元、欧元、人民币、瑞士法郎 |
| 单笔最快到账时间 | 7 秒 |
| 资金流向 | 中国→瑞士、美国→瑞士、瑞士国内 |
数据来源：UBS官方披露，2024-11-07
UBS 数字现金与其它项目协同作战
- Helvetia 计划：与瑞士央行合作的批发型央行数字货币（wCBDC）；
- Agorá 计划：国际清算银行牵头，7 家央行共同测试央行资金+商业银行代币化存款的混合模型；
- VersaX 互操作层：UBS 未来希望让数字现金可与 JPM Coin、SGD-DC 等「同业代币」互通，真正实现资产跨链、货币跨行、结算跨时区。
FAQ | 5 个最关心的话题
Q1：普通个人用户可以用 UBS 数字现金跨境付款吗？
A：现阶段仅面向企业与机构，个人可关注后续面向财富管理的零售版本。
Q2：人民币在链上如何被表示？
A：人民币代币采用「代理银行」模式，由深圳某国有大行托管等值备付金，链上 1 Token CNY = 1 离岸人民币。
Q3：手续费与传统 SWIFT 相比如何？
A：官方暂无公开标价；内部测试阶段平均降幅 28–40%，主要来自中间行削减与汇率优化。
Q4：私有链如何接入现有 ERP？
A：开放 API & SDK，企业可像对接网银接口一样，把收款通知、到账回执推送至 SAP、Oracle NetSuite。
Q5：监管如何应对 24×7 实时结算？
A：UBS 在瑞士金融市场管理局（FINMA）递交沙盒申请，采用「实时报送、事后审核」双层机制，链上数据保留 10 年备查。
场景速写：外贸企业的「零时差」一天
08:00 上海总部财务在 ERP 发起 500 万美金付款至德国供应商账户；
08:00:07 德国子公司收到通知，账户内可视化余额实时增加；
08:15 德国 ERP 自动扣减库存预付账款，并将剩余头寸转为 7 天理财；
09:00 理财收益曲线回传上海，总部现金流预测模型即时更新；
——原本需 2 天才能完成的资金链路，压缩到 1 小时闭环。
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写在最后：跨境支付关键词的下一站
区块链跨境支付、数字货币结算、机构代币化、多币种流动性管理、央行数字货币（CBDC）、即时结算、可编程货币……这一连串关键词，正在 UBS 数字现金的试验田里快速生根发芽。下一阶段，当「互操作协议」真正跑通，我们可能告别“离岸—在岸”分割与“时差—假日”阻塞，跨境贸易将像本地转账一样丝滑。