核心突破：全线上跨境物流融资如何“一步到位”
在义乌这座全球闻名的“世界小商品之都”，每天都有超过 3000 架次 的国际物流车辆驶出港口。运费支付的时效，往往决定着一个跨境订单的成败。近日，浙江稠州商业银行（以下简称“稠州银行”）按照中国人民银行金华中心支行的数字人民币试点要求，将 跨境物流供应链数字人民币融资 与 定向支付 成功打通，首笔业务“一键直达”，从贷款申请到运费到账，用时不到5分钟。稠州银行此轮动作，为 义乌跨境电商供应链 按下“加速键”。
新模式解析：数字人民币钱包×凡荣e链平台×智能合约
1. 融资端：数字人民币贷款秒批
- 无抵押纯信用：基于企业在稠州银行“凡荣e链”平台的历史交易大数据，系统自动授信。
- 动态利率：利率根据企业当日沃尔玛、亚马逊等上架商品实时销售曲线浮动，做到“成本低、风险低”。
- 专款专用：贷款直接以 数字人民币代币 形式划到企业专用钱包，避免资金挪用。
2. 支付端：运费精准直达
- 定向支付指令：系统内置 智能合约，自动识别物流公司运单号、重量、线路与费用。
- 支付即结算：资金无需经过任何第三方中转，物流公司钱包秒级到账，无需等待工作日清算。
- 可追溯资金流：监管部门可实时监控每一笔加密账本记录，杜绝灰色支出。
3. 风险端：闭环风控模型
- 三查七步走：大数据筛查“重复运单、异常里程、逆向付款”等七类高风险行为。
- 自动扣款：当企业收到买家付款，系统自动触发钱包还款，避免逾期。
通过 数字人民币支付通道、供应链可视化管理、智能合约风控 的三重组合，稠州银行为跨境物流公司提供了“融得到、用得快、控得稳”的全流程金融方案。
👉 想抢先体验秒级到账的跨境钱包？点这里先人一步开启数字人民币新通道！
案例拆解：义乌某电商企业 1 小时通关全流程
| 时间点 | 关键动作 | 价值亮点 |
|---|---|---|
| 09:30 | 电商提交融资申请 | “凡荣e链” 依据过往30天日均880单数据授信20万数字人民币 |
| 09:35 | 智能合约匹配运单 | 系统自动将运费明细推给物流公司，并将贷款锁在定向钱包 |
| 09:45 | 运费支付到账 | 物流公司数字人民币钱包实时到账，系统自动生成加密凭证 |
| 10:00 | 货物出库通关 | 物流凭数字人民币凭证完成机检放行，全程无纸化、零接触 |
| 20:30（同日） | 电商收到国外买家回款 | 系统根据智能合约，自动完成数字人民币还款 |
一场跨越 12 小时的跨境交易，因 跨境物流供应链数字人民币融资 的导入，将传统 3～5 天的资金周期压缩到 1 小时内，真正实现“货未离港，钱已先行”。
政策与趋势：央行试点窗口下的红利期
- 政策层级：2025 年数字人民币跨境试点城市从 6 个增至 24 个，其中义乌作为“跨境电商综试区”，拥有全线路先行优势。
- 监管态度：央行明确支持“供应链金融+数字人民币”，并向合格银行开放智能合约开发底层框架。
- 落地节奏：稠州银行计划在年内将场景从运费延伸到 仓储租金、代理清关费，覆盖跨境电商 90% 以上 付款需求。
可以预见，接下来 2～3 年，义乌、深圳、宁波、苏州等试点地区的跨境从业者，若未接入 数字人民币定向支付，将可能被支付效率与融资成本“双重挤兑”。
FAQ：数字人民币跨境电商场景必读
Q1：小微企业没有足够交易数据，能否享受融资？
A：稠州银行提供 交易数据补录通道。企业在“凡荣e链”上传 3～6 个月亚马逊、SHEIN 或 TikTok Shop 交易截图，经 OCR+风控模型验证，最快 24 小时即可获得 1～50 万元贷款授信。Q2：数字人民币钱包提现需要收取手续费吗？
A：目前 0 手续费。在钱包余额直接转账或提现至对公、个人账户，全程免收支付通道及清算费用，政策红利期预计持续至 2026 年底。Q3：万一汇率波动，数字人民币贷款如何锁定风险？
A：贷款发放即按 放款时点汇率 计算还款金额，企业可勾选“保值购买”附加选项，锁定美元/人民币双向波动±1% 区间，极大降低汇率不确定性。Q4：传统物流公司未开通钱包，会不会成为新门槛？
A：稠州银行提供免费 企业数字人民币钱包开户服务，最快 30 分钟完成实名认证与收付款权限开通，流程比线上开企业对公账户更简单。Q5：如果买家退货，已支付的运费怎么办？
A：系统内置 退单退款模块。退货审批通过后，物流公司数字人民币钱包自动退回运费，已还贷款部分可再次循环授信，企业生产资金零积压。
👉 如何为你的物流公司快速开通数字人民币收付通道？立即查看操作指引！
未来展望：从“支付链条”到“资产链条”
稠州银行透露，下一阶段将整合 出口退税数据、海关舱单、保险理赔记录，把资金流拓展为可交易、可质押的 数字资产凭证，实现：
- 物流公司 可以将“未来运费现金流”提前卖给金融机构，盘活应收账款；
- 跨境电商 拿到质押的运费凭证，可当信用担保获取更高授信；
- 资金方 获得可拆分、可追溯、零契约风险的新型基础资产。
当融资、支付、清算、风控、资产交易链路被 区块链+数字人民币 悉数重塑，跨境物流行业将彻底打破“资金先行”还是“货物先行”的矛盾，迈向 数字经济 的新蓝海。
结语
从 2022 年纸面试点，到 2025 年在义乌真正实现 数字人民币跨境物流融资“高开高走”，稠州银行以场景为锚、科技为桨，在国际贸易大赛道上打响了“浙江样板”。对于数以百万计的跨境电商从业者而言，早一步站上 跨境物流供应链数字人民币融资 的“高铁”，就多一分把握订单、赢得竞争主动权的机会。